Pernah merasa bingung mau diapakan sisa uang akhir bulan? Atau mungkin, kamu ingin punya rencana keuangan yang lebih jelas tapi nggak tahu harus mulai dari mana?
Tenang, kamu nggak sendirian!
Banyak banget dari kita yang merasa kayak gitu. Nah, salah satu cara yang bisa bantu banget adalah dengan menerapkan
Metode Keuangan 70 20 10.
Dengar namanya mungkin agak kayak rumus matematika ya, tapi aslinya simpel kok dan bisa banget mengubah caramu mengelola uang.
Apa Sih Metode Keuangan 70 20 10 Itu?
Oke, mari kita bedah satu per satu. Metode 70 20 10 ini adalah sebuah panduan alokasi penghasilan bulananmu.
Tujuannya biar keuanganmu lebih terstruktur dan kamu bisa mencapai tujuan finansialmu tanpa harus pusing tujuh keliling. Angka-angka ini bukan sekadar acak, lho. Mereka mewakili porsi spesifik dari pendapatanmu yang dialokasikan untuk kebutuhan berbeda:
a.70% untuk Kebutuhan (Needs): Ini adalah bagian terbesar dari penghasilanmu, dan memang seharusnya begitu. Uang ini digunakan untuk segala sesuatu yang penting untuk kelangsungan hidupmu sehari-hari.
Pikirkan tagihan rumah, seperti cicilan KPR/sewa, listrik, air, internet. Juga biaya makan sehari-hari, transportasi (bensin, tiket transportasi umum), asuransi, dan kebutuhan pokok lainnya yang nggak bisa ditawar. Intinya, ini adalah pengeluaran yang harus kamu penuhi agar hidupmu tetap berjalan lancar.
b.20% untuk Keinginan (Wants) dan Tujuan Jangka Pendek: Nah, ini bagian yang bikin hidup lebih berwarna! 20% dari penghasilanmu dialokasikan untuk hal-hal yang membuatmu senang tapi bukan prioritas utama. Contohnya, makan di restoran favorit, belanja baju baru yang lagi diskon, liburan singkat, nonton bioskop, hobi, atau langganan layanan streaming.
Selain itu, sebagian dari porsi ini juga bisa kamu gunakan untuk tujuan jangka pendek, misalnya menabung untuk DP motor atau gadget baru. Fleksibel banget, kan?
c.10% untuk Tujuan Jangka Panjang dan Investasi: Jangan remehkan porsi yang kecil ini! Justru ini yang krusial untuk masa depanmu. 10% dari penghasilanmu seharusnya dialokasikan untuk tujuan finansial jangka panjang.
Ini termasuk dana pensiun, investasi di reksa dana atau saham, membayar cicilan utang yang berbunga tinggi (seperti kartu kredit), atau menabung untuk pendidikan anak di masa depan. Mengalokasikan dana di awal bulan untuk hal ini akan memastikan kamu nggak ‘lupa’ menabung atau berinvestasi di akhir bulan saat uangnya sudah terpakai.
Kenapa Metode 70 20 10 Begitu Efektif?
Metode ini punya beberapa keunggulan yang bikin banyak orang jatuh cinta sama dia. Pertama, dia itu simpel dan mudah dipahami.
Nggak perlu kalkulator canggih atau aplikasi yang rumit. Cukup bagi penghasilanmu jadi tiga bagian itu aja. Kedua, dia realistis.
Porsi 70% untuk kebutuhan itu cukup besar sehingga kamu nggak merasa tertekan untuk hidup super hemat. Di sisi lain, alokasi 20% untuk keinginan memberikanmu ruang untuk ‘bernafas’ dan menikmati hasil jerih payahmu, jadi nggak terasa kayak robot yang cuma kerja dan bayar tagihan. Terakhir, dia mendorong kebiasaan baik.
Dengan menyisihkan 10% dari awal untuk investasi dan tujuan jangka panjang, kamu secara otomatis membangun kebiasaan menabung dan berinvestasi yang penting banget untuk keamanan finansialmu kelak. Ini kayak ‘bayar dirimu sendiri dulu’ sebelum uangnya dipakai untuk hal lain.
Bagaimana Cara Menerapkannya? Gampang Kok!
Oke, sekarang bagian paling penting: gimana sih cara mulai menerapkan metode ini dalam kehidupan sehari-hari di Indonesia? Ini dia langkah-langkahnya:
a.Hitung Penghasilan Bersihmu: Langkah pertama adalah tahu persis berapa uang yang masuk ke kantongmu setelah dipotong pajak atau iuran lainnya. Ini adalah angka dasar untuk semua perhitunganmu. Misalnya, kalau penghasilan bersihmu Rp 10.000.000 per bulan, maka 70%-nya adalah Rp 7.000.000, 20%-nya Rp 2.000.000, dan 10%-nya Rp 1.000.000.
b.Identifikasi Kebutuhan dan Keinginanmu: Buat daftar pengeluaranmu. Bedakan mana yang termasuk kebutuhan pokok (70%), mana yang keinginan (20%), dan mana yang bisa dialokasikan untuk tabungan/investasi (10%). Jujurlah pada dirimu sendiri saat memilah ini, ya. Kadang, kita suka bingung membedakan ‘butuh’ dan ‘mau’.
c.Buka Rekening Terpisah (Sangat Direkomendasikan!): Ini kunci suksesnya. Buka beberapa rekening bank yang berbeda. Satu untuk rekening gaji utama, satu lagi khusus untuk kebutuhan sehari-hari (70%), satu lagi untuk keinginan dan hiburan (20%), dan yang terakhir untuk tabungan/investasi (10%).
Begitu gajian, langsung transfer sesuai porsinya ke masing-masing rekening. Jadi, kamu nggak akan tergoda memakai uang untuk keinginan saat seharusnya untuk kebutuhan, atau sebaliknya.
Otomatisasi Transfer: Kebanyakan bank sekarang menyediakan fitur transfer otomatis terjadwal. Manfaatkan ini! Atur agar dana untuk rekening tabungan/investasi (10%) langsung terkirim begitu gajian. Ini memastikan porsi penting itu aman.
Evaluasi dan Sesuaikan Secara Berkala: Kehidupan itu dinamis. Mungkin ada bulan-bulan tertentu di mana pengeluaranmu sedikit membengkak di satu pos. Jangan panik! Yang penting adalah mengevaluasi setiap bulan atau beberapa bulan sekali. Apakah pembagian 70-20-10 ini masih cocok dengan gaya hidup dan tujuanmu? Mungkin kamu perlu sedikit penyesuaian di pos tertentu, tapi usahakan porsi 10% untuk investasi tetap terjaga.
Kapan Metode Ini Cocok Untukmu?
Metode 70 20 10 ini cocok banget buat kamu yang:
- Baru mulai belajar mengelola keuangan.
- Merasa pengeluaran ‘bocor’ ke mana-mana dan nggak tahu arahnya.
- Ingin punya rencana tabungan dan investasi yang jelas tapi sederhana.
- Mencari keseimbangan antara menikmati hidup dan merencanakan masa depan.
- Punya penghasilan yang relatif stabil setiap bulan.
Meskipun begitu, mungkin ada beberapa situasi di mana kamu perlu sedikit modifikasi. Misalnya, jika kamu punya utang yang cukup besar, kamu mungkin perlu mengalokasikan lebih dari 10% untuk melunasinya (misalnya, mengurangi sedikit dari pos 20% atau bahkan 70% jika memungkinkan) sambil tetap menyisihkan sedikit untuk investasi. Kuncinya adalah adaptasi.
Kesimpulan
Metode Keuangan 70 20 10 adalah alat yang ampuh untuk membantumu mengatur uang dengan lebih cerdas.
Dengan membagi penghasilanmu secara proporsional untuk kebutuhan, keinginan, dan tujuan jangka panjang, kamu bisa membangun fondasi finansial yang kuat tanpa harus mengorbankan kebahagiaanmu saat ini. Coba terapkan metode ini, dan rasakan sendiri perubahannya.
Selamat mengatur keuangan, ya!
Baca Juga: 20 Jenis Investasi yang Menguntungkan untuk Pemula, Pernah Coba?
